Insurance Europa en respuesta a la propuesta de EIOPA

Los planes de pensiones paneuropeos deben permitir a los proveedores generar pasivos a largo plazo e incentivar el ahorro

Insurance Europe ha hecho público un documento de posición en el que se recogen sus aclaraciones con respecto a las propuestas de EIOPA en el que se aconseja a la Comisión Europea sobre productos estandarizados paneuropeos de pensiones (PEPP, por sus siglas en inglés).

Así, el comunicado explica que, aunque desde Insurance Europe se acoge con satisfacción el objetivo general del PEPP, se advierte de que las propuestas de EIOPA no dan la debida consideración a las características claves del producto, que parten de ofrecer a los ciudadanos europeos unas soluciones de jubilación a medida. Además, señala que un PEPP mal diseñado no traerá beneficios ni a los consumidores ni a la economía de la UE.

En particular, se indica que para que el PEPP sea un verdadero producto a largo plazo se debe permitir a los proveedores generar pasivos a largo plazo. «Esto requiere que los consumidores sean incentivados para ahorrar durante un largo periodo, como por ejemplo con periodos mínimos de inversión», matiza el comunicado.

Insurance Europe también subraya en su documento que los proveedores de PEPP deben ser objeto de un tratamiento prudencial que se deriva del horizonte a largo plazo del producto y que posee unas características específicas. El principio «los mismos riesgos, las mismas reglas» debe aplicarse para garantizar la igualdad de condiciones entre todos los proveedores. Añade, además, que el informe de asesoramiento de EIOPA no tiene en cuenta las complejas relaciones entre un producto paneuropeo y áreas que quedan bajo la competencia nacional, añadiendo que se necesita una evaluación exhaustiva del impacto de estos problemas.

Por último, el PEPP debe tener en cuenta aspectos relacionados con la desacumulación, un aspecto intrínseco de los productos de pensiones. Además de incluir las prácticas nacionales y las normas sobre los mecanismos de protección relacionados con la desacumulación, tales como dividendos, anualidades y los beneficios de supervivencia/fallecimiento.

(fuente: BDSAL – 3/5/16)